Несколько слов о добровольном медицинском страховании


Многие из нас в глубине души желают получить более качественное и современное лечение, чем предлагаемое нам государственными поликлиниками в рамках обязательного медицинского страхования (ОМС). При этом желательно, чтобы это лечение не обошлось слишком дорого. На сегодняшний день страховые компании предлагают услугу, удовлетворяющую одновременно всем вышеописанным требованиям - полис добровольного медицинского страхования (ДМС).

Добровольное медицинское страхование – это одна из форм получения медицинской помощи за счет средств страхового фонда, состоящего из страховых взносов страхователей. Другими словами, лица, желающие получить более качественную медицинскую помощь, выступают в роли страхователей и отчисляют в фонд страховой компании, гарантирующей оказание медицинских услуг страховые взносы. Таким образом, формируется страховой фонд. При наступлении страхового случая страховщик обязуется оказать страхователю необходимую медицинскую помощь, точнее – покрыть соответствующие медицинские расходы. При этом размер страховой суммы зависит от стоимости услуг медицинских учреждений, привлекаемых для обеспечения этой программы, а перечень страховых случаев определяется на основе выбранной страхователем программы ДМС.

Выгода владельца полиса заключается в том, что при наступлении неблагоприятных и неожиданных событий, включенных в перечень страховых случаев, он может рассчитывать на медицинскую помощь в размере страховой суммы, в несколько раз превышающей страховой взнос. Кроме того, программы ДМС характеризуются большим разнообразием: от обычного прикрепления к поликлинике до страхования от энцефалитного клеща.

Как оформить полис добровольного медицинского страхования

Как правило,договордобровольного медицинского страхования заключаетсясроком на 1 год. Клиентом (страхователем, застрахованным) может стать любое дееспособное физическое лицо вне зависимости от наличия гражданства страны, в которой он в данный момент проживает и заключает договор.

Если Вы осознали потребность в услуге ДМС, сосредоточьтесь, прежде всего, на выборе медицинского учреждения. Подберите для себя клинику с точки зрения удобства ее месторасположения и качества, а также разнообразия предоставляемых ею услуг. После этого Вам необходимо узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает данная клиника, выбрать наиболее надежную из имеющегося списка и созвониться с менеджером данной компании или страховым агентом, предлагающим ее услуги.

Далее Вам нужно выбрать именно те виды добровольного медицинского страхования, которые оптимально подходят Вам и действительно Вам необходимы. Как правило, в страховых компаниях Вам расскажут обо всех существующих на данный момент страховых программах и их стоимости в этой страховой компании.

В письменном заявлении Вас попросят указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные и контакты (телефон, адрес) страхователя и застрахованного, предполагаемый срок и условия страхования, а также желаемый список покрываемых страховкой событий. Страховая компания, в свою очередь, потребует данные о состоянии здоровья и о возрасте застрахованного, а в некоторых случаях попросит пройти медицинский осмотр у аттестованного страховщиком врача. Это нужно для того, чтобы страховщик мог правильно оценить ожидаемые риски, а, следовательно, и стоимость полиса. Настоятельно рекомендуем Вам не обманывать страховую компанию и указывать максимально подробно всю информацию о здоровье застрахованного. Если в период действия договора страховщик выявит тот факт, что Вы умолчали о каких-то существенных условиях, влияющих на вероятность наступления страхового случая, он имеет полное право признать договор недействительным и не производить страховые выплаты.

Обычно заключение договора страхования сопровождается вручением страхователю страхового полиса и Правил страхования, индивидуально составленных каждой страховой компанией самостоятельно. Помните о том, что страховые взносы необходимо вносить своевременно. Если Вы просрочите срок уплаты, действие договора автоматически приостанавливается.

Договор страхования должен содержать такие существенные условия, как:

  • Страховой случай

  • Страховая сумма

  • Срок действия договора страхования

Что касается страховой суммы, то она зависит от Ваших предпочтений и финансовых возможностей. Чем выше страховая сумма, тем больше стоимость страхования, или размер страховых взносов. Если Вы страхуетесь от разных страховых случаев (например, стоматология и амбулаторная помощь), то размер страховой суммы может быть установлен отдельно по каждому виду рисков.

Стоимость ДМС может быть скорректирована страховщиками в зависимости от:

  • текущего состояния здоровья застрахованного;

  • уровня сервиса выбранных медицинских учреждений;

  • возраста застрахованного;

  • особых условий труда застрахованного (профессиональные риски);

  • политики страховой компании.

Скорее всего, страховщик откажется заключать договор в случае, если клиент:

  • состоит на учете в наркологических, психоневрологических, туберкулезных, кожно-венерологических диспансерах;

  • ВИЧ-инфицирован;

  • имеет злокачественные новообразования, в том числе заболевания крови;

  • госпитализирован;

  • имеет группу инвалидности;

  • старше 60 лет.

Стоимость ДМС может колебаться от 2 до 200 тысяч рублей и более. Совершенно естественным для человека является желание сэкономить. Тем не менее, лучше избегать программ добровольного медицинского страхования, стоимость которых не превышает 5 тысяч рублей. Дело в том, что в таких программах существует множество оговорок и ограничений. Например, Вы не сможете пройти рентгенологическое исследование, обследовать травмы и воспользоваться прочими дорогостоящие процедурами. Бывает и так, что в программе прописана услуга «Стоматология», но на практике это означает лишь услуги хирурга-стоматолога при травмах челюсти.


Возврат к списку