Обязательное страхо­вание гражданской ответ­ственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) — это страхование риска нанесения водителем ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортно­го средства.

Страховая компания не вправе отказать в оформ­лении полиса ОСАГО, если предоставлены все необ­ходимые документы (список документов см. на сайте Банка России).

При наличии у виновника аварии полиса ОСАГО ущерб, который он причинил, возмещает страховая компания (в пределах страховой суммы)

Услуга по заключению договоров ОСАГО должна предоставляться в любом обособленном подразде­лении страховщика (филиале).

Важно! Если сумма ущерба превышает размер страховой выплаты по ОСАГО, виновник ДТП вы­плачивает оставшуюся часть самостоятельно либо с помощью полиса ДоОСАГО (дополнительное стра­хование гражданской ответственности).

Если же вы хотите полностью защитить и свой автомобиль, используйте каско — добровольное страхование автотранспортного средства от ущер­ба, хищения или угона, которое приобретается по желанию владельца. Полис КАСКО гарантирует вла­дельцу получение компенсации ущерба независимо от того, кто явился виновником ДТП.

Как оформить ДТП без вызова сотрудника ГИБДД?

В России действует упрощенная процедура оформления ДТП без участия уполномоченных со­трудников полиции.

Данная система является аналогом действующих в Европе правил оформления ДТП, поэтому в России получила неофициальное название — Европротокол

Воспользоваться Европротоколом можно, если одновременно выполняются следующие условия:

1)                  отсутствуют пострадавшие;

2)                  ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств, и вред причинен только им;

3)                  гражданская ответственность обоих водителей застрахована (у каждого из них есть полис ОСАГО, в котором он указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, либо полис ОСАГО без ограничения лиц, допущенных к управ­лению);

4)                  нет разногласий между участниками ДТП об обстоятельствах аварии и перечне повреждений транспортных средств, в том числе в отношении возможных скрытых повреждений.

При этом следует сфотографировать поврежде­ния, полученные транспортными средствами в ре­зультате ДТП, и заполнить пункты «Извещения о ДТП», которое выдается вместе с полисом ОСАГО в страховой компании. Каждый участник обязан передать свою часть бланка «Извещения о ДТП» в свою страховую компанию в течение 5 (пяти) рабочих дней.

Если полисы ОСАГО обоих водителей приобретены после 2 августа 2014 года, максимальная выплата в рамках Европротокола составит 50 тысяч рублей (на территории Москвы, Московской области, Санкт- Петербурга, Ленинградской области максимальный размер выплаты составит 400 тысяч рублей)

Если хотя бы одно из условий не выполняется, рекомендуется:

вызвать уполномоченных сотрудников ГИБДД (если есть пострадавшие, вызвать «скорую»);

позвонить в свою страховую компанию, сообщить о ДТП и следовать инструкциям.

Внимание! С 1 июля 2015 года вступают в силу изменения в ПДД, которые предусматривают обязанность водителей освободить проезжую часть, если в результате ДТП вред причинен только имуществу. Водителям, которые не смогли оперативно освободить проезжую часть, придется платить штраф

Выплаты по ОСАГО в случае ДТП

Если вред причинен только двум транспортным средствам, водители которых имеют действующие полисы ОСАГО, то заявление о страховой выплате необходимо подавать своему страховщику.

Обратите внимание! Срок рассмотрения заяв­ления о выплате компенсации составляет 20 (двад­цать) календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней).

Помните! Вы вправе выбрать способ компенса­ции ущерба - денежная выплата или ремонт транс­портного средства, если у страховщика имеется со­ответствующий договор с ремонтной организацией.

Оценка износа при расчете размера страхового возмещения не может превышать 50% от стоимо­сти деталей, узлов, агрегатов автомобиля.

Предельный размер страховой выплаты составляет:

1)           в случае причинения вреда имуществу одно­го потерпевшего — 120 тысяч рублей (по договору ОСАГО виновника, заключенному после 30 сентя­бря 2014 года — 400 тысяч рублей);

2)            в случае причинения вреда имуществу нес­кольких потерпевших — 160 тысяч рублей на всех потерпевших (по договору ОСАГО виновника, за­ключенному после 30 сентября 2014 года — 400 ты­сяч рублей каждому);

3)           в случае причинения вреда жизни или здоро­вью — 160 тысяч рублей на каждого потерпевшего (по договору ОСАГО виновника, заключенному пос­ле 31 марта 2015 года — 500 тысяч рублей).

Обратите внимание! Если у вашей страховой компании отозвана лицензия, вы вправе получить страховую выплату по ОСАГО в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

Как обезопасить себя от покупки недействительного полиса ОСАГО?1

Самый простой способ — купить полис в офисе продаж страховой компании, имеющей действую­щую лицензию, наличие которой необходимо про­верить. Страховщик не вправе продавать полисы ОСАГО, если его лицензия отозвана, приостановле­на или ограничена.

Полис также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО.

После покупки проверить подлинность полиса ОСАГО можно на сайте РСА. Для этого надо вве­сти в специальном разделе сайта номер страхового полиса, и, если он действующий, вы получите ответ, содержащий информацию о том, какой компании принадлежит данный полис и статус лицензии страховой компании. Если же по­лис не значится в реестре РСА — у вас на руках недействительный документ, который не защищает вас от финансовых потерь при ДТП. Незамедлительно обратитесь с заявлением в полицию и приобретите новый страховой полис.

 

!!!Если вы не согласны с размером выплаты, нарушением её сроков или отказом в компенсации, вам необходимо в пись­менном виде подать досудебную претензию страховщику с обязательным приложением независимой оценки ущерба (если не согласны с суммой выплаты) и банковскими рекви­зитами для перечисления вам денежных средств.

Срок рассмотрения претензии страховой компанией —

5 (пять) календарных дней с момента получения.

Если компания нарушает законодательство, потерпевший вправе направить жалобу в Банк России или РСА

Служба по защите прав потребителей финан­совых услуг и миноритарных акционеров Банка России (электронная почта  pfs@cbr.ru)

Направить письменное обращение в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров можно по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Обращение также можно направить, заполнив электронную форму на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru

Задать вопрос можно по телефону контакт­ного центра Банка России: 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков по России).

Российский союз автостраховщиков (РСА) Направить письменное обращение в РСА можно по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

Дополнительную информацию об ОСАГО можно получить на сайте РСА: www.autoins.ru

Задать вопрос можно по телефону горячей ли­нии РСА: 8-800-200-22-75 (для бесплатных звонков по России).

Краснодарский край запустил программу добровольного страхования жилья

В крае начала работать программа - Единая система добровольного страхования жилых помещений начала работать в Краснодарском крае.

Итоги ликвидации последствий стихийных бедствий, происходящих в регионе в последние годы, подтверждает актуальность запуска программы. Система позволяет обеспечить дополнительные финансовые гарантии граждан, защиту финансовых интересов на случай возникновения ситуаций природного и бытового характера. Кроме того, программа позволяет сократить бюджетные затраты на восстановление жилья  в случае возникновения таких ситуаций.

Реализация данной системы позволит довести к концу 2018 года объем застрахованного жилья в регионе до 30%. В настоящее время доля застрахованных объектов в некоторых муниципалитетах составляет от 5 - до 8%.

На реализацию целей и задач программы из краевого бюджета предусмотрено около 50 млн. рублей. Субсидии администрации региона по итогам конкурса частично предоставлены Фонду развития жилищного страхования Краснодарского края, который, в свою очередь, будет осуществлять компенсационные выплаты в размере 30% от размера ущерба по застрахованному объекту в пределах страховой суммы. Остальные 70% будет выплачивать страховая компания, работающая на территории муниципального образования на условиях данной системы добровольного страхования жилья

Фонд формирует свои средства за счет двух источников, это бюджетные средства, которые ежегодно будут поступать на расчетный счет фонда, а также отчисления страховых компаний. Для участия в программе подали заявки и прошли конкурсный отбор 10 страховщиков.

Страхованию по программе подлежит имущество граждан, а именно квартиры, жилые дома. Страховыми случаями являются – возникновение пожара, аварии системы отопления, водопровода, залив, взрыв и др. Размер страховой суммы при этом будет составлять на выбор страхователя 500 тыс. и 1 млн. рублей. Годовая стоимость договора страховая будет варьироваться от 900 до 1,8 тыс. рублей для владельцев квартир, и 1,35-2,7 тыс. рублей для собственников домовладений.

Страхованию не подлежат жилые помещения:

– находящиеся в аварийном состоянии или расположенные в домах, находящихся в аварийном состоянии;

– расположенные в домах, подлежащих сносу или переоборудованию в нежилые;

– имеющие физический износ более 60% (устанавливается при осмотре);

– имеющие признаки страхового события (устанавливается при осмотре);

– расположенные в зоне, которой угрожают стихийные бедствия;

– в иных предусмотренных законом случаях прекращения права найма или права собственности на помещение.

Программа страхования жилых помещений в Краснодарском крае – будьте спокойны  в завтрашнем дне!

Как принять участие в программе?

 

1 этап. Узнать на сайте Фонда развития жилищного страхования Краснодарского края (www.frgskk.ru)  какая страховая организация работает по данной программе в вашем районе/городе/станице, внимательно ознакомиться с условиями заключения договора страхования

2 этап. Оплатить  страховой взнос по квитанции пришедшей по почте или распечатанной с сайта ФРЖС КК или оформить договор страхования через агента-представителя страховой организации.

3 этап. Обратиться, в случае наступления страхового события, в страховую организацию за получением страхового возмещения, предоставив необходимые документы.

4 этап. Получить по страховому случаю возмещение от страховой организации в размере 70% и компенсацию от ФРЖС КК в размере 30% от причиненного ущерба.

Гарантом по возмещению части ущерба при повреждении или уничтожении жилого помещения выступает Фонд развития жилищного страхования Краснодарского края (ФРЖС КК), который является получателем субсидий администрации Краснодарского края на эти цели.

 

Что можно застраховать?		На что распространяется страхование?
Ø    Квартиру Ш    Жилой дом Ш    Часть жилого дома/квартиры Ш    Комнату		Ш   Конструктивные элементы                    (стены, перегородки, перекрытия и т.д.) Ш   Элементы отделки (внутренней и внешней) Ш   Инженерное оборудование и элементы внутренних коммуникаци

Страховые риски:

Ш   Пожар;

Ш   Авария системы отопления, водопровода, канализации,  а также внутренних водостоков;

Ш   Залив;

Ш   Взрыв по любой причине (исключая террористический акт);

Ш   Опасные геологические, гидрологические метеорологические явления и процессы.

Стоимость договора страхования Страховая сумма:  500 000  руб. Ш    для квартир: 900 руб. в год / 75 руб. в месяц Ш    для домовладений: 1 350 руб. в год / 112,5 руб. в месяц

Стоимость договора страхования Страховая сумма:  1 000 000  руб. Ш    для квартир: 1 800 руб. в год / 150  руб. в месяц Ш    для домовладений: 2 700 руб. в год / 225 руб. в месяц

 

Преимущества программы:

- Цена -  в 2 раза меньше среднерыночной по данному виду страхования;

- Срок страхования – на выбор может составлять от 1 месяца до 1 года;

- Экономия времени - оплатить страховку можно одновременно с оплатой коммунальных либо иных платежей в банке или почтовом отделении;

- Контроль за выплатами со стороны Фонда развития жилищного страхования – получателя субсидий администрации Краснодарского края;

- Консультации по телефону горячей линии (8-988-247-58-08) по всем возникающем вопросам.

 Подробную информацию об условиях страхования по программе добровольного страхования жилья можно узнать на сайте - www.frgskk.ru

О заключении договоров ОСАГО

Уважаемые автовладельцы! В связи с участившимися обращениями жителей Брюховецкого района по вопросу заключения договоров ОСАГО администрация муниципального образования Брюховецкий район сообщает следующее.

В соответствии с Правилами  обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО), владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства при предоставлении им установленного пакета документов.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования является публичным. Поэтому страховые организации должны осуществлять продажу товаров, выполнение работ или оказание услуг в отношении каждого, кто к ней обратится.

Цена товаров, работ и услуг, а так же иные условия публичного договора устанавливаются одинаковым для всех потребителей.

Отказ страховщика от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие услуги не допускается.

В связи с этим  заключение договоров ОСАГО при непременном условии заключения иных договоров страхования (например, страхования жизни водителя) является нарушением действующего страхового законодательства РФ.

За нарушение страхового законодательства РФ к страховой организации могут быть приняты меры государственного страхового надзора.

При наличии письменного документа, подтверждающего отказ страховщика заключить  договор ОСАГО,  владелец транспортного средства вправе обратиться  в Службу Банка России по финансовым рынкам для осуществления проверочных мероприятий в отношении страховщика и принятия к нему мер страхового надзора.

Служба Банка России по финансовым рынкам:

119991, ГСП-1, г.Москва, Ленинский пр-т, 9. Телефон: (495) 935-87-90

Проект закона о сельхозстраховании принят во II чтении

Аграрии смогут платить за полис сельхозстрахования только половину стоимости. Страховыми случаями по таким полисам будут недобор урожая не менее чем на 30% от запланированного, потеря многолетних насаждений на 40% площадей или падеж либо вынужденный убой животных.

Согласно законопроекту "О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования", принятому 1 июля во втором чтении, средства на господдержку выделяются из федерального бюджета. Порядок предоставления и распределения субсидий бюджетам субъектов РФ устанавливает правительство. Аграрии оплачивают только половину стоимости полиса, а вторую часть премии власти региона перечисляют непосредственно на счет страховой компании (по действующим условиям фермер оплачивает полис полностью, а затем обращается за 50-процентной компенсацией).

Субсидии предоставляются только по вступившим в силу договорам, по которым фермер уже уплатил свою часть премии. Страховая сумма должна быть не меньше 80% от страховой стоимости. Допускается "участие страхователя в страховании", то есть покрытие страхователем части убытка самостоятельно. Такое участие не может превышать 40% от страховой суммы. Еще одно условие выделения субсидий – распространение страхования на всю площадь урожая или посадок многолетних насаждений или на все поголовье скота.

Проект закона предусматривает создание объединения страховщиков, членство в котором будет добровольным. Одна из функций объединения – формирование фонда компенсационных выплат на случай банкротства своих членов за счет отчисления страховщиками не менее 5% премии по этому виду страхования. Члены объединения несут субсидиарную ответственность в размере фонда компенсационных выплат.

В пакете с проектом закона о господдержке сельхозстрахования во втором чтении приняты поправки к закону "О развитии сельского хозяйства". Теперь выделение средств на поддержку других направлений сельхозпроизводства (например, развитие плодородия почв, племенное животноводство и др.) может быть обусловлено наличием у аграриев страховки. При этом договоры страхования должны быть заключены на условиях закона о господдержке cельхозстрахования.

Закон, согласно его проекту, должен вступить в силу с 1 января 2012 г., за исключением положений о страховании животных, которые заработают с 2013 г., и об осуществлении объединением страховщиков компенсационных выплат, которые вступят в силу с 2014 г.

В соответствии с законопроектом Минсельхоз ежегодно будет разрабатывать план сельскохозяйственного страхования на основании предложений уполномоченных органов субъектов РФ и объединения страховщиков. План утверждается ежегодно до 30 апреля года, предшествующего плановому году, и направляется в субъекты РФ не позднее 1 августа года, предшествующего плановому.

При наличии разногласий у сторон договора страхования для подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера ущерба страховщики будут проводить экспертизу с привлечением независимых экспертов. Правила проведения экспертизы, требования к экспертам, условия и порядок их аттестации утвердит правительство.

План сельхозстрахования на 2012 г. утверждается не позднее 1 февраля 2012 г.

Агентство страховых новостей 04.07.2011

Подготовка к обязательному страхованию опасных объектов

Страховой рынок России начал подготовку к работе по страхованию предприятий – владельцев опасных производственных объектов (ОПО). С 2012 года вступает в силу Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте" N°225-ФЗ от 27.07.2010. В соответствии с указанным федеральным законом к 1 января 2012 года должен быть разработан и согласован ряд проектов нормативно-правовых актов, а также 28 стандартов и правил профессиональной деятельности, в том числе правила страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов и тарифы.

Принятию Закона предшествовала более чем 7-летняя работа по его подготовке и продвижению. Опасность причинения вреда при техногенных катастрофах в России весьма ощутима (согласно реестру Ростехнадзора, в стране насчитывается более 300 000 объектов, подпадающих под действие данного вида страхования, причем износ оборудования на них достаточно велик, а риск аварий на них высокий). Беспрецедентная в истории авария на Саяно-Шушенской ГЭС, только прямой ущерб от которой, по оценкам Министерства энергетики РФ, превысил 40 миллиардов рублей (причем значительная часть этого риска не была застрахована), заставила иначе посмотреть на развитие страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов.

В принятой редакции закона содержатся следующие условия:

• владельцы опасных объектов обязаны страховать свою гражданскую ответственность за причинение вреда в результате аварии;
• закон не распространяется на отношения, возникающие вследствие причинения вреда за границей, природной среде или при использовании атомной энергии;
• определен перечень опасных объектов. В частности, это гидротехнические сооружения, фуникулеры, эскалаторы, лифты. Объекты, на которых получают расплавы металлов и сплавы на их основе, ведутся горные или подземные работы и т.д.;
• страховая сумма может составить от 10 млн. руб. до 6,5 млрд. руб. в зависимости от вида объекта и максимально возможного количества потерпевших;
• определены страховые выплаты. Так, 2 млн. руб. полагаются лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца). Не более 25 тыс. руб. - на погребение. До 2 млн. руб. - за вред здоровью. До 360 тыс. руб. и 500 тыс. руб. - за вред имуществу гражданина и юридического лица соответственно. Разницу между страховой выплатой и фактическим ущербом возмещает владелец опасного объекта.
• страховщик, в частности, не возмещает ущерб, причиненный имуществу страхователя, упущенную выгоду, моральный вред. Страховка не действует, если авария произошла из-за диверсии, террористического акта, ядерного взрыва, радиации или заражения ею, военных действий, маневров и иных подобных мероприятий, гражданской войны, народных волнений и забастовок.

Для частных владельцев опасных объектов обязанность застраховаться возникнет с 1 января 2012 г., для бюджетных предприятий и жилых домов с лифтами и эскалаторами – с 1 января 2013 г.

В целом, принятие Закона – огромный позитивный шаг, направленный на развитие страхования в России. При условии учета всех имеющихся замечаний в разрабатываемых нормативных актах для реализации данного Закона, со стартом страхования ОПО в 2012 году в стране произойдет серьезный прорыв в направлении усиления страховой защиты интересов предприятий и населения.

Источник: "СМИ о страховании" N° 5 ( 774 ) 17 января 2011 года

На страховом рынке появилась крупная партия поддельных полисов ОСАГО

Российский союз автостраховщиков обращает внимание страхователей на участившиеся случаи продажи поддельных бланков страховых полисов ОСАГО. На страховом рынке появилась крупная партия поддельных полисов ОСАГО и квитанций к ним формы А-7.

Злоумышленники полностью скопировали штампы и печати ряда крупных страховых организаций:

• номер полиса — при проверке номера через систему на официальном сайте РСА (http://polis.autoins.ru/) он соответствует действительно выданному страховой организации страховому полису;
• угловые штампы и печати идентичны оригинальным угловым штампам и печатям страховых организаций;
• квитанция А-7 вплоть до номера копирует квитанции, используемые страховыми организациями.

Характерными особенностями поддельных полисов являются:

• на ощупь бумага худшего качества, серия и номер полиса не рельефны (не прощупываются);
• на просвет поддельный полис не имеет водяных знаков с логотипом РСА;
• по оттенку цвета второй экземпляр полиса более яркий;
• название поддельного страхового полиса звучит как «Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств» в единственном числе (в оригинале — владельцев — во множественном числе);
• имеют место опечатки в используемых преступниками штампах и печатях страховых организаций.

Тем не менее, несмотря на множество несоответствий, с первого взгляда определить, что полис является поддельным, достаточно трудно.

РСА просит обращать внимание на наличие:

• водяных знаков в виде логотипа РСА, видимых на просвет;
• металлизированной «ныряющей» защитной нити, проходящей через бланк страхового полиса;
• защитных волокон в бумаге бланка страхового полиса;
• фоновой рельефной сетки с эмблемой логотипа РСА.

Страхователей, ставших владельцами поддельных бланков страховых полисов, просят сообщать об этом в РСА.

(Головной офис — 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3, 4-ый этаж, тел.: 8–495-771-69-44, доб. 622, 623, 379, 8–800-200-22-75 (бесплатно), представительство РСА в ЮФО — 344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 135/33 офис 17 (код.138) тел.: 8–863-292-34-05, факс: 8–863-269-74-52

Бланк страхового полиса является защищенной печатной продукцией, как и банковские купюры, за подделку которой предусмотрена уголовная ответственность.

Организации: РСА, www.allinsurance.ru, 17.01.11 г.