1. Содержание проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами

Одной из приоритетных задач социально-экономического развития Краснодарского края является повышение благосостояния и качества жизни населения. Для повышения уровня благосостояния населения необходимо стимулировать рост реальных доходов граждан, понижать уровень бедности.

Финансовая грамотность – один из важных инструментов в борьбе с бедностью, один из способов снижения экономических рисков страны. Компетентный инвестор способен эффективно распоряжаться своими средствами, выбирать действительно нужный для себя финансовый продукт. Финансовая грамотность – это способность использовать знания и навыки управления личными финансовыми ресурсами для обеспечения собственного благосостояния и финансовой безопасности.

В силу отсутствия необходимых знаний люди не могут сделать осознанный выбор в пользу конкретного банка, продукта или услуги при решении собственных проблем. На руках у населения России, по провизорным оценкам, находится до 80 миллиардов долларов. В то же время структура валового внутреннего продукта развитых стран на 64 процента формируется за счет развития сферы финансовых услуг и инвестирования частных накоплений.

С привлечением долгосрочных частных инвестиций тесно связано развитие рынка коллективных инвестиций, повышение уровня финансовой безопасности и финансовой грамотности населения.

Негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании, паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления являются аккумуляторами долгосрочных денежных средств населения, которые они, в свою очередь, имеют возможность вкладывать в развитие экономики Краснодарского края.

Развитие негосударственного пенсионного обеспечения как с участием негосударственных пенсионных фондов, так и управляющих компаний, кроме того, обеспечит гражданам достойный уровень пенсии в старости.

Развитие негосударственного пенсионного обеспечения на территории Краснодарского края в период 2005-2008 годов позволило достичь следующих результатов:

на территории края осуществляют негосударственное пенсионное обеспечение 17 организаций;

объем пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов, собранных на территории края, составил 357 миллионов рублей;

объем произведенных на территории края выплат пенсий – 82 миллиона рублей.

По состоянию на 1 января 2009 года на территории Краснодарского края реализуются паи 283 паевых инвестиционных фондов. Реализацию паев осуществляют более 30 филиалов, представительств инвестиционных фондов и управляющих компаний. Совокупный объем паевых инвестиционных фондов, находящихся в управлении управляющими компаниями Краснодарского края, по состоянию на 1 января 2009 года составил 595,7 млн.руб.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления в долгосрочной перспективе позволяет гражданам увеличить свой семейный доход.

Однако в последнее время на территории Российской Федерации одновременно с возрастающим спросом на услуги по формированию рынка коллективных инвестиций появляются организации, привлекающие денежные средства населения под необоснованно высокие проценты и обладающие признаками «финансовых пирамид». По экспертным оценкам, от деятельности новых «финансовых пирамид» по всей России пострадало порядка 500 тысяч вкладчиков, ориентировочный ущерб составил порядка 40 миллиардов рублей.

Повышение уровня финансовой грамотности жителей Краснодарского края поможет разобраться во всех тонкостях негосударственного пенсионного обеспечения, инвестирования на фондовом рынке, рынке коллективных инвестиций, вопросах страхования, потребительского, ипотечного и прочего кредитования, и не оказаться жертвами финансовых мошенников.

Обеспечение темпов роста экономики, популярность и эффективность реформ в области пенсионного обеспечения неразрывно связаны с уровнем финансовой грамотности населения. Эффективное использование частных накоплений граждан, создание класса частных инвесторов придаст импульс развитию экономики всего Краснодарского края.

Численность экономически активного населения Краснодарского края составляет 2379 тысяч человек. Неотъемлемой частью региональной экономики стало малое предпринимательство, которая охватывает свыше 238 тысяч субъектов, в том числе 40,7 тысячи малых предприятий. В этой сфере трудится более 720 тысяч человек. Ими обеспечивается более 30 процентов краевого товарооборота продукции и валового регионального продукта, а также 14 процентов налоговых поступлений в бюджеты всех уровней. Успешная реализация Программы приведет к дальнейшему развитию малого бизнеса: обладая базовыми знаниями, люди будут испытывать меньше страха перед перспективой открыть свое дело.

Повышение уровня финансовой грамотности населения позволит развивать товарно-денежные отношения посредством совершения безналичных расчетов, операций кредитования, вкладных операций.

Для очень значительной части населения относительно новой, малоизвестной или совершенно незнакомой услугой является страхование жизни, которое имеет ряд подвидов: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, пенсионное страхование, страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и страхование с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, в содержании которых трудно разобраться без помощи квалифицированного консультанта.

Ожидается вывод на рынок еще более сложных услуг типа юнит-линк - инвестиционного страхования жизни, при котором сам страхователь выбирает направления инвестирования своих средств.

Развитие страхования жизни создает для экономики края долгосрочный и доступный инвестиционный ресурс, снижает инфляционное давление, обеспечивает социальное спокойствие.

Одно из направлений повышения уровня финансовой грамотности населения – укоренение культуры страхования, привычки к страхованию, понимание тех очевидных выгод, которое дает действующий и развитый институт страхования.

Для семей с низкими доходами финансовая грамотность – это способ по крайней мере не ухудшить свое материальное положение. Базовые финансовые знания позволят предотвратить необратимые потери, избежать мошенничества, расширить накопительные возможности таких семей. Финансовая грамотность позволяет сделать жизнь отдельного человека лучше: дает возможность стать собственником жилья, вести здоровый образ жизни, путешествовать, иметь достаточно средств для обеспечения будущего детей, их образования, накопить достаточно средств к пенсионному возрасту.

Без помощи Программы невозможно повысить уровень финансовой образованности граждан. Существуют разрозненные проекты повышения уровня финансовой грамотности населения, разработанные международными организациями – Всемирным банком, ЕБРР, МВФ и участниками рынка – компаниями, банками, различными фондами. Но все они существуют параллельно, не имея общих задач и целей.

Именно комплексная Программа позволит решить проблему эффективного инвестирования частных накоплений в экономику края.

2. Цели, задачи, сроки и этапы реализации Программы

Основной целью Программы является повышение уровня финансовой грамотности жителей Краснодарского края.

Для достижения поставленных целей предусматривается решение следующих задач:

создание условий для повышения уровня финансовой грамотности жителей Краснодарского края по вопросам негосударственного пенсионного обеспечения, финансового и фондового рынков, рынка коллективных инвестиций, страхования, банковских продуктов;

стимулирование процесса вложения частных накоплений в экономику Краснодарского края.

Сроки реализации Программы – 2009 – 2012 годы.

3. Перечень мероприятий Программы

4. Обоснование ресурсного обеспечения Программы

Общая потребность в финансовых средствах на реализацию программных мероприятий на весь период составит 15 900 тысяч рублей. В том числе из средств краевого бюджета – 15 900 тысяч рублей. В 2009 году реализация мероприятий программы не требует финансирования. Объем финансирования в 2010 году – 5 300 тысяч рублей, в 2011 году – 5 300 тысяч рублей, в 2012 году – 5 300 тысяч рублей.

Содержание работ и объемы финансирования мероприятий Программы уточняются и корректируются ежегодно при формировании краевого бюджета на очередной финансовый год. Объемы финансирования определяются ежегодно в сопоставимых и действующих ценах.

5. Оценка социально-экономической эффективности Программы

Реализация мероприятий Программы позволит достичь: